Outil de comparaison
Comparer les offres de renouvellement avant de signer
Une offre de renouvellement hypothécaire peut sembler simple, mais le taux n’est qu’un élément de la décision. Cette feuille de comparaison aide les propriétaires au Canada à examiner une offre du prêteur actuel, une option proposée par un courtier ou une offre d’un autre prêteur avec les mêmes repères.
L’objectif n’est pas de choisir une offre à votre place. Il s’agit d’organiser les renseignements à confirmer auprès du prêteur, d’un courtier hypothécaire ou d’un professionnel qualifié avant d’accepter une nouvelle convention.
Comment utiliser cette feuille
- Rassemblez chaque offre écrite ou estimation que vous voulez comparer.
- Utilisez le même solde, le même amortissement, la même fréquence de paiement et la même date de départ lorsque c’est possible.
- Notez le taux, le terme, le paiement, les privilèges de remboursement anticipé, les frais, les pénalités et vos observations.
- Utilisez la calculatrice de renouvellement hypothécaire pour estimer des scénarios de paiement.
- Demandez au prêteur d’expliquer tout élément difficile à comparer.
Tableau de comparaison
| Élément à comparer | Prêteur actuel | Offre d’un courtier | Autre prêteur |
|---|---|---|---|
| Taux d’intérêt proposé | |||
| Durée du terme | |||
| Taux fixe ou variable | |||
| Paiement estimé | |||
| Fréquence des paiements | |||
| Amortissement restant utilisé | |||
| Privilèges de remboursement anticipé | |||
| Formule ou libellé de pénalité | |||
| Frais de quittance ou de transfert | |||
| Frais juridiques ou d’évaluation | |||
| Portabilité | |||
| Produits optionnels inclus? | |||
| Date d’expiration de l’offre | |||
| Notes importantes |
Si le tableau est difficile à consulter sur un petit écran, vous pouvez copier ces éléments de comparaison dans une feuille de calcul ou écrire des notes à côté de chaque offre. L’objectif est de comparer chaque offre avec le même solde, le même amortissement, la même fréquence de paiement, les mêmes frais et les mêmes caractéristiques de contrat.
Questions à poser avant d’accepter
- Ce taux est-il le meilleur taux disponible pour mon dossier aujourd’hui?
- Quels frais s’appliqueraient si je transfère l’hypothèque à un autre prêteur?
- Le paiement inclut-il des taxes, assurances, produits optionnels ou autres frais?
- Comment la pénalité serait-elle calculée si je brise le terme avant l’échéance?
- Puis-je faire des paiements forfaitaires ou augmenter mes versements réguliers?
- Puis-je transférer l’hypothèque si je vends et achète une autre propriété?
- À quelle date cette offre expire-t-elle?
Exemple : même taux, conditions différentes
Deux offres peuvent afficher le même taux d’intérêt, mais prévoir des privilèges de remboursement, des pénalités, une portabilité ou des frais de transfert différents. Le paiement estimé n’est donc pas le seul élément à examiner. Les conditions du contrat peuvent compter si vos revenus, vos projets de propriété ou votre trésorerie changent durant le terme.
Outils liés
Utilisez la calculatrice de renouvellement hypothécaire, la calculatrice de remboursement anticipé, les exemples de renouvellement hypothécaire et le guide Comparer les offres de renouvellement hypothécaire pour préparer une discussion plus complète.
Avis important : Cette feuille est fournie à des fins éducatives seulement. Elle ne remplace pas une offre hypothécaire écrite ni un conseil d’un prêteur, courtier hypothécaire, avocat, comptable ou professionnel qualifié.
Feuille de travail interactive
Préparer votre comparaison d’offres
Inscrivez les détails de quatre offres écrites au maximum. Vous pouvez copier le résumé, l’imprimer, l’enregistrer en PDF avec la fonction d’impression de votre navigateur, l’envoyer par votre propre application de courriel ou le sauvegarder uniquement sur cet appareil. Aucune donnée n’est envoyée à notre serveur.
| Élément à comparer | Offre du prêteur actuel | Offre du courtier | Autre prêteur | Quatrième offre optionnelle |
|---|---|---|---|---|
| Nom du prêteur ou du courtier | ||||
| Taux et type de taux | ||||
| Durée du terme | ||||
| Paiement estimé | ||||
| Fréquence de paiement | ||||
| Amortissement utilisé | ||||
| Privilèges de remboursement anticipé | ||||
| Privilèges d’augmentation des paiements | ||||
| Libellé des pénalités | ||||
| Frais de quittance ou de transfert | ||||
| Frais de transfert, d’enregistrement ou d’administration | ||||
| Frais d’évaluation, de notaire ou d’avocat | ||||
| Transférabilité | ||||
| Charge standard ou charge accessoire | ||||
| Conditions de remise en argent ou produits groupés | ||||
| Assurance facultative ou produits additionnels | ||||
| Date d’expiration de l’offre | ||||
| Notes ou questions |
Vérification des renseignements manquants
Utilisez cette vérification après avoir inscrit les détails des offres. Elle aide à repérer les éléments à confirmer par écrit avant de comparer les offres.
La sauvegarde locale utilise seulement le stockage de votre navigateur. Cette feuille sert à organiser l’information; confirmez tous les chiffres avec l’offre écrite du prêteur ou un professionnel qualifié.
Analyse simplifiée des offres
Comparer deux offres sur la même période
Utilisez cette comparaison légère pour organiser deux offres écrites. Entrez le paiement régulier estimé, la durée de comparaison et les frais ponctuels connus. Le résultat est une estimation éducative seulement; il ne remplace pas l’offre officielle du prêteur.
Entrez deux offres pour voir une estimation sur la même période.
Avant de retenir une offre comme moins coûteuse, vérifiez aussi
- Le solde, l’amortissement, la fréquence de paiement et le terme utilisés dans chaque offre.
- Les privilèges de remboursement anticipé, les pénalités, la transférabilité et les règles de conversion.
- Les frais de quittance, transfert, évaluation, notaire, avocat, enregistrement ou administration.
- Toute condition liée à une remise en argent, une assurance, un compte groupé ou une période de garantie du taux.
Cet outil fonctionne dans votre navigateur et sert uniquement à la planification éducative. Confirmez les chiffres et conditions avec votre prêteur, courtier hypothécaire, notaire, avocat ou autre professionnel qualifié.
Information manquante
Ce que l’offre de renouvellement n’explique pas toujours clairement
Avant d’imprimer ou de sauvegarder votre feuille de comparaison, vérifiez si chaque offre contient assez d’information pour être comparée avec les mêmes hypothèses.
Amortissement restant
Vérifiez si l’offre utilise le même amortissement restant que vos autres scénarios. Un amortissement différent peut changer le paiement sans que le taux soit la seule cause.
Libellé des pénalités
Demandez comment une pénalité serait calculée si l’hypothèque était rompue avant la fin du terme.
Privilèges de remboursement anticipé
Confirmez les limites de paiement forfaitaire, les options d’augmentation des versements et le moment où ces privilèges se réinitialisent.
Transférabilité et type de charge
Si vous pourriez déménager ou changer de prêteur, demandez comment la transférabilité et une charge standard ou collatérale peuvent influencer les options.
Frais de transfert
Comparez les frais de quittance, transfert, évaluation, notaire, juridiques, inscription ou administration qui pourraient s’appliquer.
Expiration et conditions
Notez la date d’expiration de l’offre, les conditions de remise en argent, les produits groupés et les assurances facultatives.
Cette section sert à organiser vos questions. Elle ne remplace pas une offre écrite, un conseil personnalisé ou l’examen d’un professionnel qualifié.
Confidentialité locale
Gérer les données sauvegardées sur cet appareil
Certains outils peuvent sauvegarder vos entrées dans le stockage local de ce navigateur. Vous pouvez les supprimer ici sans toucher aux données du serveur, car ces sauvegardes ne sont pas envoyées au serveur par la fonction de sauvegarde.
Cette action supprime seulement les sauvegardes locales Mortgage Renewal OS™ de ce navigateur. Sur un ordinateur partagé ou public, utilisez cette option avant de quitter.